[2009.01.19.Mon]

家裡因為有新生兒,保單規劃是一定免不了的啦!!因為呱媽懶得看,所以一切就讓身為呱呱的小豬姨來代勞啦!!目前的保險公司已停賣無上限的終身醫療,目前...只剩下倍數型和定額型的終身醫療。目前唯一仍繼續販賣無上限終身醫療產品就只剩下遠雄的遠雄新溫馨終身醫療,只是遠雄仍保留保費調漲的權益,雖然遠雄是以整體保戶的理賠狀況而調漲保費,不過...把發球權交給保險公司,那咱們不就成任人宰割的肥羊啦!!所以...日額型的終身醫療,噗小翠仍以固定費率為主,從中挑選最有利的方案啦!!

090119_00_呱呱日額型住院

上述表格,噗小翠挑選四個方案來做比較,其中以中國人壽與遠雄人壽舉例~(為什麼舉這二家呢??因為這二個是目前噗小翠個人覺得CP值較高的方案)當然...這些都是比較好,但不表示一定是最好最棒的選擇,如果...大家有更好的方案,歡迎提供給噗小翠唷!接下來就要請大家看噗小翠怎麼分析啦!!

※遠雄雄溫情 v.s 遠雄雄溫馨※
● 雄溫情是附約,保險出單一定要搭配一個30萬的壽險,相對於雄溫馨可以主約出單或附約出單,不需再額外另外壽險,除非本身保單規劃本來就規劃30萬的壽險,不然雄溫馨的主約出單對消費者是比較有利的!
● 雄溫馨只要住院第31日開始,保險公司就會有$6,000/日的理賠金額。
● 雖然雄溫情的帳戶額度比雄溫馨還大,但噗小翠覺得其它的理賠條件雄溫馨都優於雄溫情,所以...噗小翠投雄溫馨一票!
● 另提雄溫情還多了一項無理賠加值金,如果投保前3年都沒有發生理賠的狀況,保險公司會有15%的回饋。

※遠雄雄溫馨 v.s 中國人壽永保安康※
● 雄溫馨和永保安康的保費相當,放保安康除了急診保險金優於雄溫馨外,其它...還是以雄溫馨勝出嚕!

※中國人壽金如意+住院健康保險乙型※
● 基本上,中國人壽是以30萬的金如意分紅壽險保單,20年後以金如意的分紅來餵養住院健康保險乙型,以達成繳費20年保額無上限的保單權益。
● 此方案可以當作是變相的養老基金,金如意分紅保單20年繳費期滿,若想取消住院健康保險乙型,仍可把過去繳費20年的保費提領出來,總金額相當於每年2%利的本利和。
● 此方案最大的好處在於,未來的保單調整的彈性非常大,當保單仍有存在的必要性時,可以紅利餵養保單,20年後就不需要再繳費。
p.s 金如意壽險必要做到30萬,20年後的回饋金才能完全cover住院健康保險乙型的保費。
● 住院健康保險乙型的強項在於門診手術保險金$12,000/次,除此之外若在急診室觀察(6hr以上)理賠金$2,000/日。

想要終身保障的可以雄溫馨為主,若想保單的未來的彈性,可以選擇中國人壽金如意+住院健康保險乙型。不過以噗小翠的選擇是...投保雄溫聲住院日額$1,000元,加上中國人壽住院健康保險乙型日額$2,000,所以保費只需要支付$11,430+$6,180=$17,610,就可以得到住院$3,000/日的保障,並且以中國人壽的住院健康保險乙型來補足雄溫馨的門診手術的不足。

090119_02_呱呱中國住院醫療費率

基本上保險費用不是年紀愈小買愈便宜,保費呈現的是浴缸曲線,所以...以呱呱是初生兒的保費來說,保費不算便宜,所以建議可以在初生兒階段保單先做部分規劃就好了,以後可以視情況再調整保單。但是...如果新生兒的體質太狀況不如理想,建議愈早保愈好,不然...等新生兒有疾病紀錄後,保險公司可能對曾發生的病史在保單上做但書,不予以理賠!

 

090119_01_呱呱終身癌症險

癌症險大家一定要注意是否有理賠併發症,原位癌,癌症放射線和化學治療,其本上這幾項都有有理賠,才值得大家投保喔~根據噗小翠個人才疏學淺的評估,個人覺得遠雄人壽的理賠條件比較好嚕!而且保險的等待期也較短!

意外險目前噗小翠暫不做規劃,等到呱呱會跑會跳會再來加保也不遲啦!!如果家中有已入學的小寶具的家長們,可以考慮用學生平安保險來cover意外險就可以了,不需要重覆保險!

被保險人為小孩的保單,強烈建議終身醫療一定要加入豁免,建議就家中經濟支柱為要保人,一旦要保人發生任何意外符合豁免條件,則被保險人可以不需再支付日後保費,並保有原保單權益!

總結上述,咱們家呱呱目前理想的保單內容如下

※呱呱的保單規劃(20年期,年保費~$23,000)※
● 中國人壽金滿意分紅壽險10W($1,415)
● 中國人壽住院健康保險乙型日額$2,000($6,180)->一年一期,需加壽險才能出單
● 遠雄雄溫馨終身住院醫療日額$1,000($11,430)->主約出單
● 遠雄新癌症終身保險2單位($2,892)->附約出單
● 遠雄豁免條款(~$1,200)

以上是噗小翠才疏學淺的評估,觀迎保險專家們蒞臨指教,廣告...就別來亂啦!!

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噗小翠(00)用心。生活。每一天

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